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【腦腫瘤的相關社會福利及保險給付】
July 25,2026
腦腫瘤的相關社會福利及保險給付
welfare and insurance benefits related to brain tumors
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
上篇文章中先介紹了「腦腫瘤的醫學相關知識與保險核保」，本文將會談談社會福利及保險相關的給付條件!
腦腫瘤的相關社會福利(及中央主管機關)
- 重大傷病卡(衛生福利部中央健康保險署)
如果得到的是腦部惡性腫瘤，那這樣申請重大傷病卡應該是沒有什麼問題。
但如果是得到良性腦腫瘤，那要申請到重大傷病卡可能就有困難，可能須看患者有無合併認知功能障礙、腦中風/出血等症狀，來看是否能申請。
但如果是得到良性腦腫瘤，那要申請到重大傷病卡可能就有困難，可能須看患者有無合併認知功能障礙、腦中風/出血等症狀，來看是否能申請。
- 急難紓困&急難救助(衛生福利部社會救助及社工司)
只要有重大傷病證明，就可以到公所申請補助，紓困跟救助的申請條件稍微有所不同，可解燃眉之急。
- 學產基金設置急難慰問金(教育部)
各級學校在學學生及幼兒園幼兒，其本人、父母或監護人符合全民健保重大傷病標準者，核給新臺幣二萬元。
所以腦腫瘤的重大傷病證明，對患者家屬的補助請領相當重要！
所以腦腫瘤的重大傷病證明，對患者家屬的補助請領相當重要！
- 身心障礙卡(衛生福利部社會及家庭署)
若腦腫瘤遺存神經障礙即可申請，主要是以下幾類可以申請：
- 第一類：神經系統構造及精神、心智功能
- 第三類：涉及聲音與言語構造及其功能
- 第七類：神經、肌肉、骨骼之移動相關構造及其功能
患者可能從輕度到極重度身心障礙都有可能，一般建議出院三個月後再行申請。
- 長照2.0(衛生福利部長期照顧司)
腦腫瘤遺存神經障礙，領有身心障礙卡者即可申請。
「長照四包錢」包含：
「長照四包錢」包含：
- 照顧及專業服務
- 喘息服務
- 交通接送服務
- 輔具租借、購買及居家無障礙環境改善
- 外籍看護工申請(勞動部勞動力發展署)
就是寫巴氏量表請外傭，基本上腦腫瘤影響日常生活功能即可申請。不過請不請得過，重點是日常生活功能(ADL)及年齡，看十個項目：進食、移位、個人衛生、如廁、洗澡、平地走動、上下樓梯、穿脫衣物、大&小便控制。
傳統申請資格，是依照患者年齡及體況區分，以下條件才可以申請：
傳統申請資格，是依照患者年齡及體況區分，以下條件才可以申請：
- 年齡未滿80歲，有全日照護需要
- 年齡滿80歲以上，有嚴重依賴照護需要
- 年齡滿85歲以上，有輕度依賴照護需要
不過近年來政府逐漸放寬審查資格
- 具特定身心障礙項目之一
- 由各級政府補助使用長期照顧服務聯繫達6個月以上
- 經醫師開立診斷證明書，符合公告特定病症或病況之一
也可以申請外籍看護工。
而以下資格屬於重症案件，可優先審查處理
而以下資格屬於重症案件，可優先審查處理
- 失智症CDR≧2分
- <80歲，經醫療機構評估，需全日照護
- >80歲，經醫療機構評估，需嚴重依賴照護
- 長照等級第4級以上，使用長照服務滿6個月
- 癌症第4期以上(不限年齡)
- 醫師診斷為全攤無法下床者
若是以下資格，屬於一般案件資格，可能申請上就會比較慢
- 失智症CDR=1分
- 長照等級第2-3級以上，使用長照服務滿6個月
- 癌症第2-3期(不限年齡)
- >80歲以上，僅檢附身分證明文件
腦腫瘤的相關保險給付
日額型醫療險/實支實付
腦腫瘤住院治療，若有投保日額型醫療險，可依照住院日數申請給付，住院期間若有接受到自費手術/處置，實支實付醫療險，可以給付相關的住院手術or雜費支出，即便未接受相關手術處置，實支實付醫療險也多有設計轉換日額保險金的機制，給付方式就變成跟傳統日額型醫療險一樣，住院幾天就賠幾天。
腦腫瘤住院治療，若有投保日額型醫療險，可依照住院日數申請給付，住院期間若有接受到自費手術/處置，實支實付醫療險，可以給付相關的住院手術or雜費支出，即便未接受相關手術處置，實支實付醫療險也多有設計轉換日額保險金的機制，給付方式就變成跟傳統日額型醫療險一樣，住院幾天就賠幾天。
勞保傷病給付
「被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原有薪資，正在治療中者，自不能工作之第4日起，得請領普通傷病補助費，門診或在家療養期間均不在給付範圍。」
腦腫瘤住院超過4天，可以請前6個月平均月投保薪資之半數，最多可請6個月到1年。
勞保/農保/公保失能
以勞保為例，腦腫瘤符合中樞神經失能。
所以若確診為腦腫瘤，可對照勞保失能給付標準，依照患者之日常生活活動及工作能力，認定為一、二、三、七、十三級失能，可對照之前講到的Modified Rankin Scale (mRS)。
(延伸閱讀→「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」)
重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付，所以腦部惡性腫瘤幾乎都會賠保險金。良性腦腫瘤就有可能拿不到重大傷病卡，而無法獲得理賠。
重大「疾」病險(7項疾病，分成甲型與乙型)
可參考先前的文章「重大疾病險介紹」。
腦部惡性腫瘤一般可視為重度癌症，所以理賠上應無疑問，但若為良性腦腫瘤，可能就要走「癱瘓」的認定標準，其定義如下：
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所以良性腦腫瘤若想要用「癱瘓」的認定標準，申請重大疾病險理賠，大概至少要有一肢體以上幾乎無法動彈，才有機會請領。
特定傷病險(29項疾病)、精選傷病險(>40項疾病)
特定傷病險、精選傷病險，一般皆有包含前述重大疾病險的理賠範圍，所以可依照惡性腫瘤、癱瘓的條件來申請理賠，另外特定傷病險/精選傷病險有特別認列理賠項目─良性腦腫瘤併神經障礙後遺症。
這項必須合併下列四項永久神經機能障礙之一，才可理賠：
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一樣仍須經六個月治療後才能認定，所以特定傷病險/精選傷病險，或許在良性腦腫瘤上，有多開放一些申請的條件，但在認定上，仍是相當的嚴謹，有許多限制。
癌症險
腦部惡性腫瘤一般可視為重度癌症，所以理賠上應無疑問，甚至有部分保險公司保單腦部惡性腫瘤會有額外給付，可參考下圖說明：
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失能險
商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，所以一般失能險也可以申請到一、二、三、七、十一級失能。
可參考下圖之對照表做初步的判定：
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(延伸閱讀→「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」)
長照險
一般市面上的長照險，可依「生理功能障礙」以及「認知功能障礙」擇一符合申請資格：
腦腫瘤住院超過4天，可以請前6個月平均月投保薪資之半數，最多可請6個月到1年。
勞保/農保/公保失能
以勞保為例，腦腫瘤符合中樞神經失能。
所以若確診為腦腫瘤，可對照勞保失能給付標準，依照患者之日常生活活動及工作能力，認定為一、二、三、七、十三級失能，可對照之前講到的Modified Rankin Scale (mRS)。
(延伸閱讀→「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」)
重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付，所以腦部惡性腫瘤幾乎都會賠保險金。良性腦腫瘤就有可能拿不到重大傷病卡，而無法獲得理賠。
重大「疾」病險(7項疾病，分成甲型與乙型)
可參考先前的文章「重大疾病險介紹」。
腦部惡性腫瘤一般可視為重度癌症，所以理賠上應無疑問，但若為良性腦腫瘤，可能就要走「癱瘓」的認定標準，其定義如下：
所以良性腦腫瘤若想要用「癱瘓」的認定標準，申請重大疾病險理賠，大概至少要有一肢體以上幾乎無法動彈，才有機會請領。
特定傷病險(29項疾病)、精選傷病險(>40項疾病)
特定傷病險、精選傷病險，一般皆有包含前述重大疾病險的理賠範圍，所以可依照惡性腫瘤、癱瘓的條件來申請理賠，另外特定傷病險/精選傷病險有特別認列理賠項目─良性腦腫瘤併神經障礙後遺症。
這項必須合併下列四項永久神經機能障礙之一，才可理賠：
一樣仍須經六個月治療後才能認定，所以特定傷病險/精選傷病險，或許在良性腦腫瘤上，有多開放一些申請的條件，但在認定上，仍是相當的嚴謹，有許多限制。
癌症險
腦部惡性腫瘤一般可視為重度癌症，所以理賠上應無疑問，甚至有部分保險公司保單腦部惡性腫瘤會有額外給付，可參考下圖說明：
失能險
商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，所以一般失能險也可以申請到一、二、三、七、十一級失能。
可參考下圖之對照表做初步的判定：
(延伸閱讀→「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」)
長照險
一般市面上的長照險，可依「生理功能障礙」以及「認知功能障礙」擇一符合申請資格：
- 生理功能障礙：需要六項日常生活自理能力，有三項以上嚴重障礙，包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，才能理賠。
- 認知功能障礙：若腦腫瘤合併「認知功能障礙」，CDR≧2分，應也有機會認定理賠。
但實務上在認定長照險與失能險理賠，除了體況的認定外，因為癌症的患者，可能身體狀況每況愈下，能不能撐過長照狀態等待期90天、失能狀態等待期180天，才能活著領每月扶助金/一次金，又是另一個大問題了....
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(延伸閱讀→「【保險江湖一點訣】長照險與失能險的介紹」)
結論
照顧腦腫瘤的病患，是需要跨科、跨團隊的合作溝通，而且惡性腦腫瘤的預後不佳，常常讓人害怕及灰心喪志，對個人/家庭財務的金錢、心力耗費也相當龐大。
而在商業保險的核保理賠上，腦腫瘤患者的評估標準也有許多眉眉角角、也需要符合特定條件，才能投保或理賠，在社會福利方面，也需要符合特定條件才能申請，希望這些文章可以幫助到有需要的客戶及病人！
（本文修改自「腦腫瘤的相關社會福利及保險給付(下集)」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/02/social-welfare-and-insurance-benefits.html）
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而在商業保險的核保理賠上，腦腫瘤患者的評估標準也有許多眉眉角角、也需要符合特定條件，才能投保或理賠，在社會福利方面，也需要符合特定條件才能申請，希望這些文章可以幫助到有需要的客戶及病人！
（本文修改自「腦腫瘤的相關社會福利及保險給付(下集)」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/02/social-welfare-and-insurance-benefits.html）
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